Entenda como funciona o consórcio imobiliário: utilizações do crédito, contemplação, sorteios, lances, parcelas!

O consórcio imobiliário é uma das melhores linhas de crédito para fins imobiliários. O consumidor deve estar atento a esta opção quando for adquirir ou construir um imóvel. No post de hoje separamos as principais informações sobre o assunto para ajudar você, consumidor, na avaliação deste caso.

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O que é o consórcio imobiliário?

O consórcio é uma linha de crédito cuja dinâmica é diferente do financiamento. Explicamos a diferença de funcionamento neste outro post.

Apesar das diferenças, nada mais é do que uma concessão de crédito para pagamento a prazo do imóvel.

Para que ele pode ser usado?

O consórcio imobiliário pode ser usado para diversas situações: compra de imóvel residencial, compra de imóvel de veraneio (apartamento na praia, por exemplo), compra de terreno, construção de imóvel, reforma de imóvel já construído.

É possível inclusive “substituir” o financiamento de um imóvel pelo consórcio, na operação chamada Interveniente Quitante (“IQ”). Para isso é necessário que o titular continue pagando o financiamento até ser contemplado no consórcio, para então fazer a troca de um pelo outro. Há alguns detalhes importantes neste tipo de operação, por isso consulte nossos consultores se tiver interesse.

Quais os custos?

O consórcio imobiliário terá basicamente taxa administrativa, seguro de vida prestamista e fundo de reserva. Algumas administradores podem cobrar taxa de adesão.

As taxas variam conforme o tamanho do crédito e o prazo escolhido.

As Administradoras separam os grupos dentro de faixas de crédito, geralmente com nomes como “baixo”, “médio” e “alto”.

Dentro da cada grupo, as taxas serão menores quanto menor o prazo escolhido; e serão maiores quanto maior o prazo escolhido.

Como funciona?

O funcionamento do consórcio é muito simples. Abaixo quebramos em vários passos para poder dar dicas sobre cada momento. Mas caso não queira fazer todo este passo a passo, não se preocupe! Nossa equipe está aqui para lhe ajudar. Acesse nossa plataforma para fazer sua simulação e lhe ajudaremos do começo ao fim.

Passo 1: Estratégia

Antes de contratar qualquer tipo de linha de crédito, é importante ter uma estratégia. No consórcio isso não é diferente.

Objetivo: Defina primeiramente para que você usará o consórcio: aquisição de imóvel? Aquisição de terreno e construção?

Valor do imóvel: Após, estipule o valor do crédito necessário para esse objetivo: Em qual cidade e bairro? Qual o custo do metro quadrado nessa região? Quantos metros quadrados tem o imóvel ou construção que você tem em vista? Use essas informações para chegar ao valor do crédito necessário.

Tipo de contemplação esperada: Não basta saber o objetivo e valor do crédito inicial. Na estratégia é importante considerar também como você pretende ser contemplado: via sorteio ou lance? Se for contar com sorteio, não precisa se preocupar com recursos para lance. Agora, se pretende acelerar sua contemplação via lance, é necessário estipular se dará lance apenas com recursos próprios ou se usará o recurso do lance embutido. Se for usar lance embutido, isso deve ser somado ao valor de crédito a ser contratado.

Titulares: Verifique se fará o consórcio em nome de pessoa física ou pessoa jurídica. No caso de pessoa física, haverá a inclusão do seguro de vida prestamista que garante a quitação do saldo devedor e entrega da carta contemplada ao beneficiário. Há ainda possibilidade de colocar mais de um titular

Viabilidade: Definido o crédito final a ser contratado, cheque a viabilidade de sua estratégia. Veja se o valor final das parcelas cabem no seu orçamento e se você terá comprovantes de renda adequados para apresentar quando for contemplado. Lembre-se que é necessário ter pelo menos 3 vezes o valor da parcela em renda mensal, do contrário o crédito não será liberado.

Feita a estratégia e tendo confirmado sua viabilidade, siga para as próximas fases!

Passo 2: Contratação

A contratação é muito simples. Não é feita análise de crédito inicial, a não ser para créditos muito altos, acima de 1 milhão.

Você escolherá o valor de crédito, o grupo disponível e a cota. O contrato será protocolado pelo corretor na Administradora e você passará a receber os boletos ou cobranças mensais na forma de pagamento escolhida.

Passo 3: Contemplação

A contemplação ocorrerá via sorteio ou via lance. Sua estratégia inicial poderá lhe ajudar neste momento. Conte conosco para ajudá-lo a construir essa estratégia.

Sendo contemplado em qualquer um dos caminhos, você será notificado no e-mail cadastrado e via carta registrada. Em qualquer dos dois caminhos, é necessário estar com os pagamentos em dia, do contrário não há contemplação ainda que sorteado.

Passo 4: Liberação do crédito

A contemplação não garante a liberação automática do crédito. É apenas o primeiro passo.

Uma vez contemplado, aí sim entra no processo de liberação do crédito.

É nesse momento que será feita análise de crédito pela Administradora para identificar se há restrições financeiras. É também aqui que serão enviados documentos de comprovação de renda, a qual deverá ser de pelo menos 3x o valor da parcela pós-contemplação.

Estado tudo em ordem com a comprovação de renda e não havendo restrições financeiras, o crédito será liberado.

Passo 5: Uso do crédito

Por fim, você escolherá um imóvel ou terreno para compra. Se for construção, dará início.

Nesse momento, a Administradora deverá ser acionada para avaliar o imóvel, terreno e/ou planejamento físico-financeiro da obra. Isso é importante tanto para o consorciado quanto para a Administradora, para evitar entrar em fria. Será avaliado se o imóvel em vista não tem problemas, riscos ou restrições. No caso de construção, o planejamento físico-financeiro será avaliado para checar se é viável e não tem riscos.

Aprovado o imóvel, terreno ou obra, a Administradora fará a documentação para alienação do bem como garantia.

Estamos aqui para lhe ajudar do começo ao fim. Acesse nossa plataforma para fazer sua simulação e se torne um youcons! 😀